Как получить банковскую гарантию (алгоритм). Банковская гарантия: что это и как получить Банковская гарантия для вновь созданной организации

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем - лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале сайт. Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился. В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ. На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через сайт

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков.. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков .

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с сайт

Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
Услуги портала сайт полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте сайт

Информация обновлена: 14.06.2019

При заключении крупных сделок и участии в закупках предприниматель часто обязан предоставить обеспечение, чтобы подтвердить надежность. Для этого можно предоставить залог своего имущества или поручительство другой компании. Однако, наиболее простым и выгодным способом будет оформление банковской гарантии.

О том, как работает банковская гарантия, для каких сделок она требуется, и как ее можно получить, вы узнаете в этой статье. Также здесь вы сможете найти примеры предложений по гарантиям от крупных российских банков.

Банковская гарантия служит для обеспечения исполнения различных договоров или контрактов. Это письменное обязательство, по которому банк должен выплатить контрагенту своего клиента определенную сумму при невыполнении этим клиентом условий контракта или сделки. Иными словами, банк при оформлении гарантии выступает поручителем для своего клиента. При этом сам клиент не отвечает перед контрагентом ни имуществом, ни деньгами.

В сделке с гарантийным обеспечением участвуют три стороны: гарант, принципал и бенефициар. Гарантом является банк, который предоставил обеспечение. Принципал - это клиент банка, который заключил договор о получении гарантии. Бенефициар - это заказчик или кредитор по основному обязательству, в пользу которого предоставляется гарантия.

Как и другие продукты Тинькофф, гарантии оформляются без посещения банка. Весь процесс оформления сопровождает персональный менеджер. Для клиентов Тинькофф доступно ускоренное оформление с уменьшенным пакетом документов.

Сумма гарантии: до 200 000 000 рублей
Срок гарантии: до 1 500 дней
Размер комиссии: от 1 000 рублей
Типы гарантий:
Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев
Обеспечение: зависит от принципала
Скорость оформления: от 1 дня

Сбербанк предлагает гарантии с удобными условиями и ускоренным оформлением для малого бизнеса. Таким клиентам не обязательно иметь расчетный счет в банке. К более крупным компаниям предъявляются достаточно строгие требования.

Сумма гарантии: от 50 000 рублей
Срок гарантии: до 36 месяцев
Размер комиссии: от 0,49%
Типы гарантии:
Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
Обеспечение:
Скорость оформления: от 1 дня

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает гарантии только среднему и крупному бизнесу. Они предоставляются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Для каждого клиента условия рассчитываются индивидуально.

Сумма гарантии: зависит от типа
Срок гарантии: зависит от типа
Размер комиссии: устанавливаются индивидуально
Типы гарантий: тендерная (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контракта, на возврат авансового платежа, таможенная, гарантия платежа
Требования к клиенту: зависят от типа гарантии
Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, гарантии других банков, поручительство
Скорость оформления: 2-3 недели

Модульбанк предлагает гарантии с очень простыми условиями и доступными требованиями. Такая услуга больше всего подойдет малому бизнесу. Гарантии от Модульбанка быстро оформляются без посещения банка.

Сумма гарантии: до 11 000 000 рублей
Срок гарантии: до 60 месяцев
Размер комиссии: от 999 рублей в зависимости от суммы
Типы гарантий: тендерные (в том числе 44-ФЗ), на исполнение контрактов
Требования к клиенту: срок регистрации от 6 месяцев, для гарантии исполнения — минимум один исполненный контракт
Обеспечение: не требуется
Скорость оформления: в течение дня

Комиссия за гарантию — это плата за предоставление банковской услуги. Она взимается с клиента в любом случае, даже если он не воспользовался гарантией. Вернуть эту комиссию вы не сможете.

Заключение

Банковская гарантия - удобный способ обеспечения сделки, который выгоден всем ее сторонам. Принципал сможет подтвердить свою надежность в сделке. Бенефициар сможет получить выплату, если в процессе исполнения что-то пойдет не так. Гарант же почти не рискует своими деньгами - если условия будут нарушены, он получит возмещение от принципала.

При обращении за гарантией старайтесь выбрать надежный и проверенный банк. Такая организация успешно обслуживает большое число клиентов и пользуется авторитетом в России и, иногда, за границей. При этом помните, что и требования к клиентам у таких банков могут быть строже.

Банковская гарантия - это надежный способ обеспечить свои обязательства при заключении сделки, участии в тендере или уплате таможннныл платежей. При обращении за ней учтите несколько моментов:

К гарантии могут предъявляться определенные требования, в том числе установленные законом
При нарушении ваших обязательств банк вплатить вашему контрагенту компенсацию в пределах суммы гарантии
Лучше всего обращаться за гарантией в банк, в котором у вас открыт расчетный счет
При получении гарантии передайте в банк все документы по сделке
Банк может потребовать у вас залог или поручительство при получении гарантии
При наступелении гарантийного случая банк потребует вернуть выплаченную компенсацию с процентами

Удобные условия для получения гарантий предлагают Точка, Тинькофф и Сбербанк. Первые два подойдут, если нужно срочно получить гарантию для госзакупок. Второй - если гарантия нужна для другой сделки или вы хотите получить поддержку надежного банка.

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем - большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую - вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени - читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар - гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую - предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет - если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) - в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы - от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма - ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения - и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна - в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
- юридические - свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
- финансовые - бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
- сведения о тендере - ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
- документы, подтверждающие надежность принципала, - в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, - документы о праве собственности на него, оценочные акты.
Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк - этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии - крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Обратный звонок

В каких случаях требуется оформить банковскую гарантию

Банковская гарантия, которая с 01.06.2015 именуется независимой, выручает в разных ситуациях:

Когда нужно обеспечить замену или устранение недостатков продукции с гарантийным сроком обслуживания;
Для упрощения процедуры таможенного оформления поставок;
Как подкрепление позиций контрагента по договору – в знак своевременного и качественного выполнения договорённостей.

В принципе, гарантия по взаимной договорённости сторон может оформляться на соблюдение любых условий контракта – здесь она играет роль страховки. Бывают и случаи обязательного оформления гарантии;

Для участия в тендерных торгах, как обеспечение безотзывности заявки;
Как непременное условие и обязательная составляющая государственного контракта.

Что обеспечивает банковская гарантия для тендера

Трудно найти руководителя или менеджера, незнакомого с понятием тендер. Конкурсные торги обычно предназначены для выявления лучшего кандидата по выполнению государственного заказа. Тендер является обязательным при закупке за государственные средства. «Утром деньги, вечером стулья» - именно такое правило действует при подаче заявки на участие в тендере. Участник обязан подтвердить свои обязательства банковской, или как она теперь правильно называется, независимой гарантией.

Если она оформляется на стадии подачи заявки участником, то банк гарантирует выполнение договора исполнителем в случае победы в торгах. Отказ участника от результата торгов оплачивается банком – государственный заказчик в этом случае не останется в убытке.
Гарантию обязан предоставить и победитель аукциона. На этот раз, гарант обеспечивает исполнение «выигранного» контракта качественно и в срок, а выплаты производятся банком в случае просрочки исполнителя или нарушения им оговоренных условий.

Опытным участникам государственных торгов совершенно ясно, что без независимой гарантии не обойтись, если даже оставить в стороне вопрос о требованиях закона. Вносить собственные средства в депозит совершенно неудобно, ведь они выбывают из пользования участника торгов на неопределённое время, а хозяйственный процесс продолжается. Если же исполнитель подал заявку на несколько контрактов, то обойтись лишь своими средствами и вовсе не реально. Банковская гарантия – настоящий выход в подобных случаях, важно лишь правильно подойти к её получению.

Все об оформлении банковской гарантии в Москве: процедура, документы, алгоритм банка.

Мы поможем вам оформить банковскую гарантию по 44 фз и 223 фз без залога от 3% годовых.

Если обращение первое, важно правильно подобрать будущего гаранта. Возможно, с ним удастся установить сотрудничество на постоянной основе и в дальнейшем можно будет сэкономить время и силы: проверенному заёмщику банк выдаст гарантию значительно быстрее. Непременными документами являются:

Баланс за 4 квартала;
Расчётные регистры;
Документы по движению основных средств;
Регистрационные и другие правоустанавливающие документы;
Контракт на госзакупки.

Получив необходимые документы, банк проверяет информацию, статус заявителя, платежеспособность и другие моменты, важные для принятия решения. Выдача гарантии – дело серьёзное, поэтому в проверке участвуют различные подразделения, в том числе, юридический, отдел рисков, служба безопасности. Банку, в зависимости от ситуации, могут понадобиться и другие документы, особенно если заявка заёмщика рассматривается впервые. Следует учесть, что серьёзный гарант всегда запросит оригиналы документов, поэтому имеет смысл подготовить их заранее, чтобы сократить срок рассмотрения заявки.

Где можно оформить банковскую гарантию

Регулирует государственные закупки специальный закон: 44 ФЗ государственные закупки, 223 ФЗ — коммерческие. Им установлена процедура проведения торгов, заключения договоров, условия конкурса и другие важные нюансы. Этим же законом установлена обязательность получения участником банковской гарантии как при подаче заявки, так и для заключения контракта. В статье 45 подробно написано:

кто может выступать гарантом;
каковы реквизиты гарантии;
сумма гарантийного платежа;
порядок выдачи и особые условия гарантии;
другие требования;

Следует учесть, что оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ закону можно лишь в банке, внесенном в особый налоговый реестр «проверенных» гарантов- специальный перечень Минфина. Когда банк выбран, заёмщику нужно оформить соответствующее заявление. После этого банк запрашивает необходимый перечень документов, который, как правило, не является исчерпывающим.

Оформить банковую гарантию в банке- алгоритм работы

Обратившись в банк с заявкой на получение банковской гарантии, следует подготовить также и оригиналы необходимых документов – о них представитель банка скажет на предварительной консультации. Вся процедура состоит из нескольких этапов:

проверка предоставленной информации подразделениями банка;
принятие решения о выдаче банковской гарантии или об отказе;
выдача заёмщику оформленного бланка со всеми существенными условиями;
выплата гарантии при наступлении предусмотренных условий;
регресс к заёмщику после выплат.

Процедура выдачи и обслуживания гарантии включает несколько этапов:

Сбор, анализ и проверка сведений и документов, полученных от заёмщика. Обычно этот период составляет от 3 до 14 дней и включает в себя комплексную проверку заёмщика, его финансового положения, полномочий представителей, наличия материальной базы, ресурсов и других важных для банка моментов.
Решение о выдаче гарантии. Могут, конечно, и отказать, но при правильном подходе банки принимают положительное решение, о чём сообщают заявителю.
Когда решение принято, наступает этап оформления бланка. Здесь важно оформить банковскую гарантию по 44 закону и Гражданскому кодексу: эти законодательные акты содержат перечень обязательных реквизитов и условий гарантии. Заполненный и подписанный бланк с печатями вручается заёмщику.
Самое время предъявить обеспечение заявки заказчику тендера и стать полноправным участником государственных торгов. Гарантия, выданная под обеспечение госконтракта, обычно выдаётся победителю тендера и является основанием для заключения договора о закупке продукции за бюджетные средства.
Вероятно, банку придётся выплатить гарантийную сумму при наступлении оговоренных обстоятельств. При этом заказчик получает компенсацию, а гарант – право регресса к исполнителю.

В зависимости от ситуации и положения заёмщика процедура проводится банком в разные сроки, перечень документов также может отличаться.

Оформить банковскую гарантию быстро можно через брокера

Случается, что торги начинаются завтра, а гарантия до сих пор не оформлена. В таком случае вопрос, где оформить банковскую гарантию, вообще не стоит, конечно, — у посредников. В этом решении имеются определённые плюсы:

быстрое оформление;
доставка бланка;
минимум документов.

Как отличить подделку?

Если банк выбран правильно, то проблем с получением банковской гарантии по закону не возникнет. Однако, бывают ситуации, при которых не мешает проверить подлинность и юридическую силу выданного банком обеспечения. Особенно важно быть уверенным в гарантии при заключении тендерных договоров. Немалый опыт общения с недобросовестными гарантами, обобщённый и систематизированный, предлагает вниманию заёмщиков несколько признаков ненадёжной гарантии:

оплата проводится опосредованно через агента - в «правильном» варианте расчеты с банком осуществляются напрямую;
гарантия выдаётся быстро, буквально за 1 день;
такой шустрый гарант не требует оригиналов, ему достаточно копий, сканов и других версий документов;
заёмщик изолируется от банка при помощи ухищрений с контактными данными: связь только через агента, один хитрый телефон для подтверждения;
к подобным хитростям относится и доставка гарантии в офис. Для чего солидному учреждению развозить документы клиентам? В «правильном» варианте гарантия выдаётся в отделении банка.

Если признаки налицо, вероятно, что гарантия окажется ненадёжной, сомнительной или недействительной, а, значит, в её оплате может быть отказано.

Последствия нелегитимной гарантии для заёмщика

И что же за этим последует? Для заёмщика - ничего хорошего. Кроме подмоченной репутации, он может получить прямые убытки и штрафы, ведь заказчик будет тщательно проверять предоставленное обеспечение. Лучше заранее позаботиться, как оформить банковскую гарантию для тендера, ведь при выявлении нелегального обязательства заказчик госзакупки может:

отказать в заключении контракта;
расторгнуть контракт;
внести исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков;
взыскать убытки.

Вот такие серьёзные последствия может иметь простая бумага на бланке. Вступая в торги, лучше обращаться к надёжным гарантам и

Самым удобным и выгодным способом обеспечения государственного контракта, несомненно, является банковская гарантия. Начинать работу по её оформлению стоит не после опубликования протокола подведения итогов торгов, а ещё до подачи заявки на участие в тендере. Ведь если в процессе оформления возникнут какие-либо трудности, и ко дню подписания госконтракта гарантия оформлена не будет, то исполнителю придётся перечислять собственные денежные средства либо отказываться от подписания контракта, что повлечёт за собой внесение компании в РНП.

Предварительно компания может самостоятельно оценить свои возможности для получения гарантии от банка:

Срок функционирования организации - с даты регистрации должно пройти более трёх месяцев;

Годовой оборот компании - он должен покрывать запрашиваемую сумму БГ;

Наличие убытков - их быть не должно ни в годовом отчёте, ни поквартально (бывают редкие случаи, когда банк запрашивает письмо-обоснование убытка, и, если сочтёт причину его наличия веской, может всё-таки согласовать выдачу гарантии);

Опыт исполнения аналогичных контрактов - наличие уже исполненных государственных заказов на аналогичные суммы и виды работ будет большим преимуществом при рассмотрении заявки клиента.

После самостоятельного анализа показателей своей компании, следует определиться, в какую конкретно кредитную организацию будут отправлены документы и заявка на оформление банковской гарантии. 44-ФЗ, как известно, ограничивает список банков, имеющих право выдавать гарантии, с ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. На данный момент в этом списке 307 позиций, поэтому удобней будет совершить одно из действий:

Обратиться в банк, в котором обслуживается ваша организация (при условии, что он входит в список Минфина);

Ознакомиться на официальном сайте госзакупок реестр выданных гарантий на предмет определения самых популярных банков;

Обратиться к брокеру - пожалуй, самый удобный для компании вариант (с плюсами оформления БГ через брокерскую компанию «РосТендер» Вы можете ознакомиться в другой нашей статье).

После выбора варианта работы и получения банком необходимых документов от организации, начинается процесс согласования заявки на выдачу гарантии. Здесь возможны два варианта:

Классический вариант. Его применяют в случае, если требуется определить годовой лимит выдачи для клиента, или же если запрашивается крупная сумма БГ (обычно от 20 млн. руб. и выше). При этом варианте пакет необходимых документов достаточно большой, а время рассмотрения дольше, чем в ускоренном.
Ускоренный вариант. Данный вариант применяют для клиентов, которые обратились уже после того, как одержали победу в тендере, или же которые имеют ограничения по времени оформления ввиду каких-либо других причин. В данном случае пакет документов и время рассмотрения меньше, чем в первом варианте. Но рассматривается только конкретная заявка о выдаче гарантии под определённый контракт. Возможные суммы обеспечения так же меньше (обычно до 10-15 млн. руб.), чем при классическом рассмотрении.

В зависимости от результатов проведённого банком анализа, а так же величины запрашиваемой суммы, для выдачи гарантии банк может выставить дополнительные требования клиенту:

Открытие расчётного счёта в банке, а так же проведение через него оборотов по госконтракту, в обеспечение которого будет выдана гарантия (используется для крупных сумм БГ);

Внесение депозита или залога. Редкое требование, обычно предъявляется к клиентам, чьё финансовое состояние банк счёл недостаточно устойчивым;

Поручительство собственников бизнеса. Достаточно распространённое условие. Обычно подписание договора поручительства не вызывает никаких дополнительных сложностей.

После оглашения банком условий выдачи гарантийного документа, а так же суммы комиссионного вознаграждения, происходит подписание гарантии, внесение её в список банковских гарантий на официальном сайте госзакупок и последующее вручение БГ клиенту.

При оформлении банковской гарантии возникает множество вопросов и спорных моментов. А так как время на её оформление часто ограничено несколькими днями, то компании необходимо избежать неэффективных и заведомо неверных действий. Обратитесь в «РосТендер», мы поможем быстро и правильно сформировать пакет документов, а так же обеспечим лояльность банка в отношении каждого нашего клиента!